یو اس دی کوین USD Coin چیست؟

یو اس دی کوین (USD Coin) که با نماد USDC شناخته می شود، یک رمزارز پایدار است که با پشتوانه دلار آمریکا به فعالیت می پردازد. این ارز دیجیتال در سپتامبر سال 2018 در همکاری دو شرکت Circle و Coinbase منتشر شد.

ارز دیجیتال USD Coin امروز با بیش از 750 میلیون واحد عرضه شده به بازار ارزش بازاری در حدود 755 میلیون دلار دارد و در لیست 20 ارز دیجیتال ارزشمند دنیا قرار گرفته است.

USD Coin چیست؟

ارزدیجیتال USD Coin یک رمزارز پایدار یا Stablecoin است، به این معنا که نوسانات زیاد بازارهای ارزهای دیجیتال روی ارزش آن تاثیری ندارد. برای اینکه این اتفاق بیفتد، یکی از روش های حفظ ارزش این است که این ارز دیجیتال پشتوانه ای به عنوان ذخیره داشته باشد تا ارزش خود را حفظ کند. USD Coin در واقع ارز مشابهی به تتر (USDT) و ترو یو اس دی (TUSD) است که هر دو به پشتوانه ارز دلار آمریکا به فعالیت می پردازند. در واقع به ازای هر یک واحد از USDC یک دلار آمریکا به عنوان ذخیره نگهداری شده است.

به این ترتیب USDC توکنی از دلار آمریکاست که تعاملات مالی شما در فضای اینترنت و بلاکچین های عمومی را رفع و رجوع کند. علاوه بر این در هر زمانی یک فرد می تواند توکن های USDC را به دلار آمریکا تبدیل کند و پول را در حساب بانکی خودش مورد استفاده قرار دهد.

وقتی شما دلارهای خود را تبدیل به ارزی نظیر USD Coin می کنید، در واقع این امکان را به خود می دهید که در کسری از ثانیه پول خود را به هر شخصی در هر نقطه ای از دنیا انتقال دهید. این یعنی دریچه های جدیدی برای انجام خیلی از معاملات همیشگی بین المللی شما باز می شود که قبلاً باید از طریق کانال های رسمی بانکی صورت می گرفت.

تیم USD Coin کیست؟

ارز USDC توسط کنسرسیوم Centre که یک مشارکت میان دو مجموعه Circle و Coinbase است شکل گرفته است. تکنولوژی و چارچوب فنی این ارز توسط مجموعه Centre صورت گرفته است، اما عرضه تجاری آن توسط دو مجموعه Coinbase و Circle انجام پذیرفته است.

مجموعه Circle در سال 2013 توسط دو کارآفرین به نام های جرمی الیر (Jeremy Allaire) و Sean Neville راه اندازی شده است. Circle یک انتقال دهنده رسمی پول (Official Money Transmitter) است. انتقال دهندگان رسمی پول در آمریکا باید پیرو قوانین و مقررات این کشور باشند. قبل از عرضه USDC به میزان عرضه دلار آمریکا به عنوان ذخیره در نظر گرفته شد و این فرآیند به صورت شفاف و قانونی در آمریکا قابل احراز است. گفته می شود که Circle استارت آپ مورد حمایت گلدمن ساکس (Goldman Sachs) است.

یو اس دی کوین (USD Coin) چطور کار می کند؟

همانطور که گفته شد، توکن های USDC بدون پشتوانه منتشر نمی شوند. شرکت Circle ضمانت می کند که هر توکن USDC به پشتوانه یک دلار آمریکا منتشر شود. فرآیند تبدیل دلارهای آمریکا به توکن های USDC اصطلاحاً توکنایزیشن (Tokenization) نام دارد. این فرآیند شامل سه مرحله است:

1. یک کاربر دلار آمریکا را به بانک صادر کننده توکن ارسال می کند.
2. صادر کننده با استفاده از قراردادهای هوشمند معادل USDC مربوط به آن دلار را می سازد.
3. توکن جدید ساخته شده USDC به کاربر داده می شود، در حالیکه ذخیره معادل دلاری آن وجود دارد.

این فرآیند به صورت بالعکس برای بازخرید توکن های USDC نیز امکان پذیر است. برای فرایند بازخرید مراحل زیر طی می شود:

1. کابر درخواستی به صادر کننده USDC ارسال می کند تا مقادیر مد نظرش از توکن را بازخرید کند.
2. صادر کننده درخواستی در قالب قرارداد هوشمند ارسال می کند که در ازای دلار آمریکا توکن های مربوط از فرآیند معاملات خارج شود.
3. صادر کننده، از محل ذخیره کننده دلار (مثلاً بانک) درخواست می کند تا دلار را به حساب بانکی کاربر واریز کند. کاربر میزان خالص معادل توکن های USDC تحت مالکیتش را دریافت می کند.

بر خلاف محبوب ترین رمزارز پایدار دنیا تتر (USDT)، ایجاد کنندگان USDC موظف هستند که شفافیت کاملی در رابطه با توکن های ارسالی و پشتوانه آن داشته باشند. همچنین تمام صادر کنندگان USDC موظف هستند که به طور منظم گزارش های مربوط به ذخایر دلاری خود و توکن های صادر شده را ارائه کنند. تمامی این گزارشات ماهانه از این آدرس قابل مشاهده است.

کاربرد USD Coin چیست؟

رمزارز USD Coin یک ارز دیجیتال متناظر (با نسبت 1 به 1) با دلار آمریکا در بستر بلاکچین اتریوم و استاندارد توکن ERC-20 است که نتیجتاً با هر اپلیکیشنی که از این استاندارد پشتیبانی کند کار می کند.

برای خرید (توکنیایز کردن) یا بازخرید USDC شما باید یک حساب باز کنید و هویت خود را احراز کنید (KYC) و سپس به یک حساب بانکی معتبر وصل کنید. پلت فرم دلاری Circle به کاربر اجازه 4 عمل را می دهد:

• تبدیل دلار به USDC
• بازخرید USDC (تبدیل USDC به دلار)
• انتقال USDC به آدرس اتریومی یک کیف پول تحت پشتیبانی ERC20
• دریافت USDC از آدرس یک کیف پول اتریومی

کاربران Circle بابت خرید یا بازخرید توکن های USDC هیچ کمیسیونی پرداخت نمی کنند، جز اینکه بابت نقل و انتقال اشتباه یا حساب های بانکی مردود 50 دلار کمیسیون پرداخت می کنند. اما کاربران Coinbase بابت همه عملیات مربوط به ارز USDC کمیسیون های استاندارد این پلت فرم را پرداخت می کنند.

حداقل مبلغ بازخرید UDSC یکصد دلار آمریکاست. توکن ها صرفاً در روزهای کاری هفته پردازش می شوند و این پردازش ممکن است بعضاً تا 24 ساعت به طول بیانجامد.

برای خرید توکن، هیچ مبلغ حداقلی وجود ندارد و این فرآیند (Tokenization) ممکن است تا 2 روز کاری به طول بیانجامد.

به طور کلی رمزارزهای پایدار نظیر USDC برای موارد زیر کاربرد دارند:

• بدون اینکه در فرآیند فروش ارزهای دیجیتال نیاز باشد پولتان را به ارز فیات تبدیل کنید، می توانید موقتاً یک رمزارز پایدار خریداری کنید تا مجدداً ارز دیجیتال بعدی تان را خرید کنید.
• برای اینکه کارتان در هیچ مرحله ای گیر نهادهای سنتی مالی و پولی مثل بانک ها و … نیفتد.
• برای اینکه درگیر نوسانات زیاد ارزهای دیجیتال نشوید.
• برای ارسال و دریافت سریع پول به هر نقطه از دنیا بدون نیاز به سیستم بانکی.
• برای خرید کالا و خدمات در بسترهایی که از این ارز برای خرید پشتیبانی می کنند (مثل بازی های روی بلاکچین، صرافی ها و …)

تفاوت USD Coin با رمزارزهای پایدار دیگر

همانطور که به خاطر دارید، در مطلب رمزارزهای پایدار توضیح دادیم که چند نوع رمز ارز پایدار وجود دارد:

1. رمز ارز پایدار به پشتوانه ارزهای فیات
2. رمز ارز پایدار به پشتوانه ارزهای دیجیتال
3. رمزارزهای پایدار بدون پشتوانه (الگوریتمیک)
4. رمزارزهای پایدار ترکیبی حالات فوق

با توجه به توضیحات ارائه شده در مطلب حاضر، بدیهی است که USDC در دسته بندی اول قرار می گیرد. به این ترتیب تفاوت USDC با ارزهای پایداری که در دسته بندی های بعدی هستند مشخص است.

اما در دسته بندی اول نیز ارزهای مهمی مثل تتر (USDT) و دیجیکس گلد (DGX) قرار می گیرند. تفاوت USD Coin با تتر شفافیت بیشتر یو اس دی کوین است. همانطور که می دانید شفافیت خیلی بالایی در مورد حسابرسی تتر وجود ندارد. DGX نیز به پشتوانه طلا شکل گرفته است و همین تفاوت مهم آن با USD Coin است.

وضعیت فعلی USD Coin به چه صورت است؟

یو اس دی کوین با توجه به عمر بسیار کوتاهش که هنوز 2 ساله نشده است، رشد بسیار سریعی داشته است. اکوسیستم این ارز دیجیتال بیش از 60 مشارکت کننده دارد.

ظاهراً توسعه دهندگان این ارز اجازه دارند تا در صورت مشاهده فعالیت های غیرقانونی و مشکوک آدرس ها بلک لیست کنند یا سرمایه ها مسدود کنند. اگرچه که الباقی ارزهای پایدار نیز اعلام های مشابهی در مورد رفتارهای غیرقانونی کاربران دارند، اما تنها رمزارز پایدار که اینطور بندهایی در قوانین خود ندارد، DAI است که توسط Maker عرضه شده است.